연금저축 계좌를 새롭게 개설하고 싶으신 분들, 그리고 기존에 하시던 타 금융사의 연금저축보험, 신탁펀드를 미래에셋대우증권 연금저축계좌로 이전해서 투자를 하고 싶으신 분들을 위해 해당 포스팅을 작성하게 되었습니다.
연금저축 계좌 과정중에 둘 중 하나를 선택해야 되는 상황이 있는데, 가장 중요한 과정이고 나중에 바꾸려면 여러 가지 복잡한 절차를 거쳐야 하기 때문에 게시글을 보고 그대로 천천히 따라 해 주시면 되겠습니다.
일단은 미래에셋대우증권을 기준으로 설명을 드리는 건데, 연금저축 계좌 개설은 모든 증권사들이 대부분 동일한 과정을 거치는 것이기에 꼭 미래에셋대우증권사를 이용하시지 않더라도 반드시 도움이 될 것입니다. 미래에셋대우증권 이용자시면 미래에셋대우증권사 앱을, 타 증권사 이용자시면 타 증권사 앱을 준비해주시면 됩니다.
- 자신의 증권사 앱
- 신분증, 운전면허증
1. 앱스토어나 구글 플레이스토어에서 'm.all' 또는 '미래에셋대우증권'을 검색하셔서 앱을 설치합니다. 타 증권사는 타 증권사 계좌 개설 앱을 다운로드합니다.
2. m all 앱에 들어가셔서 '계좌 개설 시작하기'를 클릭하셔서 계좌 개설을 시작합니다.
3. 개인연금 계좌는 '신규' 계좌와 '이전' 계좌가 별도로 존재합니다. 연금저축 계좌를 처음 개설하신다면 '개인연금(신규)', 타 금융사의 연금저축보험, 신탁펀드를 미래에셋대우증권 연금저축 계좌로 이전하시는 분들은 '개인연금(이전)'을 선택해주시면 됩니다.
IRP인 경우에는 신규형, 이전형이 별도로 존재하지 않기 때문에 모두 퇴직연금(개인형 IRP)을 선택해주시면 됩니다.
4. 여기서부터 개인연금(신규)나 개인연금(이전)이나 과정이 모두 똑같습니다. IRP는 조금 다르기 때문에 추후 별도로 포스팅을 할 생각입니다. 본인인증을 해주시면 됩니다. 이때 휴대폰이 '본인 명의가 아닌' 경우에는 우측 하단의 '다른 방법으로 본인 인증하기'를 누르셔서 이메일로 본인인증을 하실 수 있습니다.
모두 동의, 그리고 신분증이나 운전면허증을 촬영해줍니다. 주민등록번호나 발급일자가 정상적으로 입력되었는지 확인하고 다음을 누릅니다.
5. 추가 개인정보를 작성합니다. 다른 건 다 그렇다고 쳐도 하단에 사각형 친 부분은 정확하게 작성해주셔야 됩니다.
6. 여기서 중요합니다. 이 화면에서 '다이렉트'와 '영업점' 중 하나를 선택하셔야 됩니다. 투자 상담도 필요 없고 아무런 상담 없이 처음부터 끝까지 자신이 스스로 연금계좌를 관리하시겠다는 분들은 '다이렉트'를 선택하시면 됩니다. 영업점을 선택하셔도 무방합니다.
투자 상담, 펀드나 ETF 추천, 펀드 배분 투자, 자동 매매 설정, 계좌 세팅 등 재테크 정보, 세금 정보를 나에게 제공을 해줄 전문가가 필요하신 분들은 원하시는 지역의 영업점을 선택해주시면 됩니다.
계좌번호는 자동 설정을 해주셔도 되지만 계좌번호 직접 설정도 있기 때문에 휴대폰 번호나 자신이 기억하기 쉬운 숫자로 설정하시면 외우기도 쉽겠죠.
나머지 계좌 비밀번호를 입력하고 다음을 눌러줍니다.
7. ETF는 자동매수가 안되기 때문에 ETF로 연금저축계좌를 운용하실 분들은 '직접매매형'을 선택하셔서 주식 매수하듯이 매번 직접 매매를 하시고, 펀드에 투자하실 분들은 '분산 투자형'을 선택해주시면 됩니다. 분산 투자형은 펀드를 최대 10개까지 분산투자, 배분한 비율로 펀드 자동매수가 되는 매수 방식입니다.
이때 분산 투자형에서 직접 매매형으로의 변경은 클릭 몇 번으로 쉽게 이루어질 수 있는데, 직접 매매형에서 분산 투자형으로의 변경은 상당히 번거롭기 때문에 ETF로 연금저축계좌를 운용할지, 펀드로 운용할지, 또는 둘 다 할지 아직 잘 모르시겠다는 분들은 자세하게 알아보셨으면 좋겠습니다. 정 급하시다면 분산 투자형을 선택하셔서 추후 ETF로 변경해주셔도 됩니다.
연간 납입한도는 예시처럼 매년 1,800만 원까지 납입하실 수도 있고, 500만 원, 300만 원, 0원 등 이렇게 기존에 내가 가지고 있는 상품에 따라서 연간 납입한도가 달라질 수 있습니다. 우선 각자 본인의 휴대폰에서 얼마까지 납입할 수 있다는 설정금액을 연간 납입한도란에 입력해줍니다.
8. 모바일 OTP를 신청해줍니다. OTP 등록이 안되시는 분들도 있는데, 이 경우에는 우선 미신청으로 들어가도 됩니다. 그렇다고 간편 인증 등록하라는 내용이 나오면 간편인증 등록을 해줍니다. 모바일 통장은 연금저축계좌에서는 의미가 없으니 미신청을 해줍니다.
9. 투자성향 확인 설문이 있을 수 있는데, 조금 전 다이렉트를 선택하신 분들은 '희망하지 않으며', 영업점을 선택하신 분들은 '희망하며'를 클릭해주시면 됩니다.
10. 투자자 정보 확인서는 솔직하게 답변해주셔야 되는 것이 원칙적으로는 맞습니다. 연금저축 신탁이나 보험이 아닌, 펀드 계좌를 개설하려고 하는데 연 1~2% 대의 수익률밖에 나오지 않는다면 들기 싫겠죠. 이를 피하기 위해서 투자 성향이 최소한 '성장형 추구형' 이상으로 나와야 됩니다.
각 설문 문항에서 첫 번째나 두 번째란을 위주로 체크를 해주시면 성장형 추구형 이상 나올 겁니다. 참고만 해주세요.
11. 만약 영업점을 선택하신 분들은 적합한 상품을 추천받기 위해 투자권유 및 투자자 정보 제공을 '희망합니다.'라고 선택을 해주셔야 됩니다.
혹시라도 투자 성향이 위험 중립형이나 안전형이 나온 분들은 투자 상품의 선택에 제약을 받으실 수 있으니 재진단 하시는 것을 권유드립니다.
12. 마지막 단계입니다. 여기서 금융기관에 내가 거래하고 있는 은행을 선택해주시고 계좌번호를 입력, 계좌 확인 및 본인인증을 해주시면 연금계좌 개설이 완료되었습니다. 그러면 5분 이내에 미래에셋대우증권으로부터 계좌 개설 완료 알림 톡을 받게 됩니다.
여기서부터 다이렉트를 선택하신 분들은 스스로 연금계좌를 운용하시는 것이고, 영업점을 선택하신 분들은 전문가 분과 함께 운용을 하시면 됩니다.
+ 연금계좌 이전을 하실 분들은 하단의 사진처럼 '이전'을 검색하셔서 이전 신청을 해주셔야 됩니다.
주식 계좌를 만들 때 증권사마다 수수료도 비교하고, 이벤트도 비교해서 상황에 따라 나에게 가장 적합한 증권사를 선택하는 것이 중요합니다. 연금저축은 개설을 하고 나면 어느 증권사를 통해서 하든지 동일하기 때문에 개설에 대한 이벤트만이 차이점이 있습니다.
그리고 계좌는 주식 계좌는 수수료나 혜택, 연금 계좌는 계좌 개설 이벤트 등 상황에 따라 유리한 증권사들이 있기 때문에 후회없는 선택을 하기 위해서는 알아보고 증권사를 선택하시는 것이 좋습니다.
다음은 연금저축 계좌를 개설할 때 열리는 이벤트들을 정리해서 나에게 가장 유리한 증권사를 선택해보도록 하겠습니다. 도움이 되셨길 바라며 이상 포스팅을 마치도록 하겠습니다.
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