연금저축펀드 / IRP
연금저축펀드는 무엇이고 IRP는 무엇이냐, 그 다음에 어떤 펀드에 가입해야 되고 어떤 서비스를 우리가 이용해먹어야 되나, 정말 많은 것들이 고민이 되실 겁니다.
오늘은 메리츠자산운용의 대표, 존 리 대표가 추천해주신 연금저축펀드/IRT 증권사에 대해 소개해드리고자 합니다.
IRP란 Individual(개인형) Retierement(퇴직) Pension(연금) 즉, 개인형 퇴직연금계좌를 지칭합니다. 보통 저희가 퇴직연금을 이야기 할 때 DB형, DC형까지는 근로자이신 분들은 아마 잘 아실 겁니다. 그래도 모르실 분들을 위해 간략하게만 정리해보겠습니다.
DB (Defined Benefit, 확정 급여형)
회사책임형으로, 회사가 근로자의 퇴직연금 재원을 외부 금융회사에 적립하여 운용하고, 근로자 퇴직 시 정해진 금액(퇴직 직전 3개월 평균금여 x 근속연수)을 지급하도록 하는 제도
자금의 운용손익이 회사에 귀속되므로 운영결과에 따라 회사에 이익이 될 수도 있고 손실이 생길 수도 있다.
근무 마지막 연도의 임금을 기준으로 퇴직연금이 지급되기 때문에 임금상승률이 높고 장기근속이 가능한 기업의 근로자에게 유리하다.
DC(Defined Contribution, 확정 기여형)
근로자 책임형으로, 회사가 매년 연간 임금총액의 일정비율(1/12 이상)을 적립하고, 근로자가 적립금을 운용하는 방식
회사가 근로자 퇴직급여계좌에 매년 일정액을 납입하고 근로자가 직접 운용하기 때문에 파산위험 및 임금체불 위험이 있는 회사에 근무하는 근로자나 임금상승률이 낮거나 임금피크제에 진입한 근로자 등에게 유리하다.
DB, DC형 같은 경우는 회사가 퇴직연금제도를 도입, 직원들이 가입하는 것입니다. IRP계좌 같은 경우는 소득이 있으신 분들이 금융기관을 방문하여 만드시는 계좌를 의미합니다. 보통은 퇴직금을 받기 위해, 그리고 세액공제라던지 과세이연 효과를 똑같이 누릴 수 있는 부분이 많기 때문에 이 계좌를 많이 개설하시기도 합니다.
만약에 내가 연금저축펀드에 400만 원까지 납입을 했다면 IRP계좌를 통해서 300만 원을 추가로 납입하시면 세액공제를 300만 원에 대해 받을 수 있습니다. 다시 말해서 연금저축펀드와 IRP계좌를 합해서 700만원까지 세액공제가 가능합니다.
지금 IRP계좌 같은 경우 연금저축계좌와 마찬가지로 장기투자 상품입니다. 그래서 서론에서 말씀드렸지만, 이런 수수료 부분이 굉장히 큰 차이를 만들 수가 있습니다. 예를 들어 평균적으로 수수료가 0.3%라고 봤을 때 10년, 20년 장기투자를 한다고 하면 절대 적은 비율의 수수료가 아닙니다.
존 리 대표가 추천하는 연금저축펀드/IRP 증권사
그렇다면 어느 곳에서 가입을 하는 것이 우리에게 유리할까요? 당연히 비용이 낮은 사업자를 선택해야겠죠. IRP 수수료가 낮은 사업자는 한국포스증권이라고 있습니다. 옛날 이름이 펀드온라인이라고 합니다.
여유가 있으시다면 IRP는 반드시 가입을 해야되는 것이라고 생각합니다. 소득이 있다면 연금저축펀드 > IRP계좌 순으로 진행하시면 좋습니다.
그 유명하신 존 리 대표는 최근 포스증권과 캠페인을 시작했습니다. IRP에 가입을 하고 싶으신 분들이 포스증권에서 가입을 하시고 그 안에서 메리츠자산운용의 펀드를 가입하게 되는 것이 IRP를 이용해서 비용을 절감하는 방법이라고 합니다.
그래서 펀드 운용은 메리츠자산운용이 하고 IRP계좌를 통한 투자의 판매와 관리는 포스증권이 하는 구조가 가장 이상적인 구조라고 말씀하셨습니다. 국내에서 저렴한 구조로 양질의 서비스가 가능하다는 것이죠.
특히 앞으로는 저희가 대한민국 국민들이 노후 준비하는 것의 쉽고 간단한 방법이 연금저축펀드와 IRP로부터 시작되는 것이라고 생각됩니다.
연금저축제도, 그리고 IRP, 700만 원까지 세액공제를 주는 이 제도가 사실은 굉장히 매력적으로 다가오기 때문입니다. 해외에서도 보기 힘든 좋은 제도인데 안타깝게도 이러한 제도를 활용하고 있는 사람들은 찾기 힘들었습니다.
따라서 이 두 가지만 준비를 하셔도 노후 준비에는 큰 부담이 없다는 것만 말씀드리고 싶습니다. 국가가 혜택을 주는 계좌는 가급적 채우는 것이 좋겠죠.
마무리
여러분들도 연금저축게좌, IRP 두 계좌 모두 잘 활용하셔서 노후 준비를 하는데 있어서 많은 혜택을 누리셨으면 좋겠습니다. 도움이 되셨길 바라며 이상 포스팅을 마치도록 하겠습니다.
존 리 대표의 증권사 추천 이외에도 연금저축 계좌개설 방법 등 다양한 포스팅을 하단에 걸어놓았으니 참고하시면 될 것 같습니다.
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